北京银行描绘数字化转型发展新画卷

2021年年末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，“领跑”全国城市商业银行发展。2022年，北京银行数字化转型发展的蓝图上，开启了新的篇章。这一笔，以科技为墨，用担当化笔。面对新冠疫情大考，北京银行在转型发展中化解问题、打开空间、积蓄势能。银行主动拥抱科技创新，从底层技术入手，搭建数字银行生态体系，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”。银行始终不忘国企担当，在服务首都社会经济发展中，升级“线上+线下”融合服务平台，实现了“线下软实力”和“线上硬实力”的融合发展，为迎接党的二十大胜利召开交上了一份满意的答卷。

数字京行

开辟金融服务新航道

“数字化转型是商业银行发展壮大的战略选择，也是实现高质量发展的‘必答题’，而不是‘选择题’。”北京银行党委书记、董事长霍学文表示。北京银行正在通过数字化牵引，推进发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式五大转型，推动北京银行实现跨越式发展。2021年，北京银行信息科技投入占当年营业收入比重为3.5%。相比去年同期，又提升了0.1个百分点。信息科技投入的增加彰显了北京银行打造“数字京行”的决心。

北京银行从技术底座起步，夯实数字化转型基础。在顶层设计指导下，北京银行构建企业级业务架构体系，打造了“顺天”平台、“云旗”平台等一批具有自主知识产权的关键技术底座。在“数字+”赋能下，北京银行金融服务变得更加有温度、懂人心。

围绕制造行业龙头企业产业链上的客户融资需求，银行搭建起供应链金融服务业务系统，可以为链上企业提供在线客户信息建档、在线身份认证、在线融资申请、在线签约、自动放款、自动清分的全流程综合性供应链金融服务。这也是数字化转型赋能普惠金融的缩影。

据了解，北京银行完成了数字普惠金融线上全流程布局，打造了包括普惠金融APP、“企业手机银行”普惠产品模块、“对公网银”普惠专区、微信小程序、H5等全方位线上渠道，实现全线上、多场景、全周期的一站式普惠金融服务。同时，北京银行“京信链”平台应用区块链等创新技术手段，让核心企业、供应商、银行三方均实现了互利共赢，带动供应链整体成本下降、运转更加流畅高效。

在零售客户领域，“京彩生活”手机银行于2021年升级至6.0版本，拓展出“金融+生活”“金融+政务”“金融+教育”“金融+直播”等场景服务，并推出政务惠民专区。北京银行还围绕老年客群、视障用户等人群的习惯和需求，量身定制专属手机银行APP版本，帮助他们跨越“数字鸿沟”。

而围绕构建数字风控能力，北京银行数字风控体系通用模型正式上线，创新打造的“京御”风控模型体系能够全方位赋能业务线产品创新、场景拓展、流程优化与效率提升。北京银行还聚焦数字治理，不断完善“京典”企业数据字典，推进“京Lake”数据湖体系建设，打通全行数据壁垒，搭建统一数据服务区，全面释放数据价值。

国企担当

当好社会经济“稳定器”

6月10日，北京银行召开落实稳住经济大盘工作部署会议，出台《北京银行服务稳住经济大盘工作举措》，实施6方面33项金融服务稳增长举措，以首都金融国企的责任担当，切实助力稳住经济大盘。

这是北京银行矢志当好首都社会经济发展的“稳定器”迈出坚实一步。多年来，北京银行始终紧扣首都社会经济发展脉搏，围绕科创、文化、绿色三大银行特色品牌，做好金融资源统筹调配。

北京银行成立总行科技创新金融中心，揭牌前门文创支行，雍和文创专营支行升级为“国家文化与金融合作示范区雍和文创支行”，服务北京国际科技创新中心建设；推出“文信贷”等文化金融新产品；与北京市文化和旅游局共同发布“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”，与北京市文物局、北京中轴线申遗保护工作办公室共同推进北京中轴线申遗系列活动，拓展银政合作；发布“绿融+”绿色金融品牌，成立北京地区首家以“绿色”命名的支行，落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务、银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券、全国首单供应链绿色资产支持票据，助力全国首批、北京市首笔公募REITs——“首钢绿能”项目成功募集北京银行为首都发展留足“后备金”，用充足资金为市场注入信心，为企业纾困解围。数据显示，截至2021年末，北京银行京津冀协同发展重点项目贷款余额335亿元，“一带一路”重点项目贷款余额221亿元；普惠小微企业信用贷款余额162亿元；绿色贷款余额477.4亿元，同比增长82.1%。

北京银行还积极推进民生金融服务，保障“校园缴费”“智慧医保2.0”以及工会互助服务卡服务；推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案，涵盖儿童特色借记卡“小京卡”、“小京保贝计划”儿童专属保险以及儿童俱乐部“京苗俱乐部”，创新儿童金融服务；打造“万院计划”支持乡村旅游发展，助力乡村振兴。

蓄势待发

为高质量发展注入更强金融动能

“北京银行转型发展的目标就是力争通过三年时间，建设成为国内领先的数字银行，努力打造北京市管金融企业数字化转型的典范，为客户提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务。”霍学文透露，北京银行目前正在加快制定《北京银行数字化转型行动方案（2022-2025）》，为新一轮发展蓄势。

下一步，北京银行将继续深耕北京地区，做大做强做优服务首都的核心竞争能力。同时，持续发挥科创金融、文化金融、绿色金融优势，深化与北交所、北金所、绿交所等专业交易平台的合作，做深做透做实上市企业、拟上市企业、独角兽、“专精特新”企业、创新型中小企业的全生态金融服务体系，打好“优势牌”。

霍学文表示，北京银行将进一步把握数字产业化和产业数字化、金融科技创新、数字人民币发展等新趋势，积极构建新模式、培育新动能。“（我们将）重点打造‘GBIC’组合金融服务模式（Government，Banking，InvestmentBanking，Company&Consumer），形成政府服务、商行服务、投行服务和公司服务、消费者服务的有效链接和高效联动，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务，形成北京银行的特色服务优势和服务品牌。”霍学文特别强调，北京银行将提供的是组合金融服务，为首都高质量发展贡献更大金融力量。